Det kan virke som en umulig oppgave å starte egen virksomhet når man sliter med betydelige gjeldsproblemer, betalingsanmerkninger og pågang fra inkasso og namsmyndighetene.

Mange gründere, som ofte tar store risikoer, ender opp med økonomiske utfordringer og konkurs. I denne artikkelen ser vi på hvilke muligheter du har som gjeldsoffer i Norge for å starte firma, og hvordan du kan møte de tre hovedutfordringene: å ha penger å leve av i oppstartsfasen, skaffe oppstartskapital og beskytte virksomheten mot namsmyndighetene.

Utfordringer for gjeldsofre

Gjeldsproblemer kan sette dype spor, og spesielt gründere er ofte overrepresentert i denne gruppen. Det å drive eget firma innebærer både muligheter og store økonomiske risikoer. De viktigste utfordringene for deg som ønsker å starte virksomhet med en økonomisk sårbar bakgrunn, er:

  • Penger å leve av i oppstartsfasen
  • Behov for oppstartskapital
  • Beskyttelse av virksomheten mot pågang fra namsmyndighetene

Disse utfordringene kan virke overveldende, men med riktig strategi og nøye planlegging finnes det løsninger som kan hjelpe deg med å ta steget inn i entreprenørskapets verden.

Økonomisk stabilitet i oppstartsfasen

En av de mest akutte utfordringene er å sikre en stabil inntekt i oppstartsfasen. Uten en jevn strøm av penger for å dekke daglige utgifter som husleie, mat og andre faste kostnader, kan det være vanskelig å fokusere fullt og helt på utviklingen av bedriften. Derfor er det viktig å vurdere følgende tiltak:

  • Inntektssikring via NAV: Dersom du er registrert som arbeidssøkende, kan du søke om etablerertilskudd eller annen støtteordning fra NAV. Dette kan gi en midlertidig økonomisk trygghet mens du bygger opp virksomheten.
  • Deltidsarbeid: Mange velger å beholde en deltidsstilling i en annen bedrift. Dette gir en ekstra inntektskilde som kan bidra til å dekke nødvendige levekostnader i oppstartstiden.
  • Støtte fra familie og venner: I enkelte tilfeller kan du få økonomisk hjelp fra pålitelige familiemedlemmer eller venner. Ved å la noen stå som en passiv eier, kan du også beskytte virksomheten mot kreditorer.

For mange innebærer det å leve med et stramt budsjett at man må prioritere nøye og kutte unødvendige kostnader. Denne perioden kan være krevende, men den gir også en mulighet til å lære viktigheten av god økonomistyring fra dag én.

Finansiering og oppstartskapital

Oppstartskapital er ofte en av de største hindringene for de som ønsker å starte egen virksomhet. Med eksisterende gjeld og økonomiske forpliktelser kan det være ekstra utfordrende å skaffe de midlene som trengs for å få firmaet til å løpe. Her er noen mulige løsninger:

  • Investorer: En solid forretningsplan kan tiltrekke seg investorer som ser potensialet i din forretningsidé. Ved å gi dem en eierandel i bytte mot kapital, kan du få de nødvendige midlene uten å måtte ta opp tradisjonelle lån.
  • Offentlige tilskudd og støtteordninger: Flere kommuner og statlige instanser tilbyr tilskudd for nystartede bedrifter. Dette kan være et attraktivt alternativ siden du ofte slipper å betale tilbake midlene med renter.
  • Lavkapital-virksomheter: Vurder å starte en virksomhet i en bransje som krever minimalt med investering. Online business og digitale tjenester er eksempler på områder hvor du raskt kan komme i gang med begrensede økonomiske ressurser.

Når du skal søke kapital, er det viktig å ha en klar forretningsmodell og en realistisk plan for hvordan du skal generere inntekter. Mange investorer legger vekt på at forretningsideen kan skaleres opp, selv om du starter med et beskjedent fundament.

Å jobbe tett med rådgivere og økonomiske eksperter kan også gi deg en bedre forståelse av hvilke finansieringskilder som passer best for din situasjon. Det kan være smart å få profesjonell hjelp til å utarbeide en plan som både tar hensyn til dine nåværende utfordringer og dine fremtidige ambisjoner.

Beskytte virksomheten mot namsmyndighetene

En av de mest kritiske utfordringene for gjeldsofre er risikoen for at namsmyndighetene kan ta pant i bedriftens aksjer eller eiendeler, avhengig av foretaksform, for å dekke gammel gjeld som ikke har noe med foretaket å gjøre. For å unngå at gamle kreditorer får tak i det du har opparbeidet, finnes det flere strategier:

  • Eierskapsstrategi: En vanlig metode er å starte firmaet slik at et familiemedlem, som du stoler på, står som eier av virksomheten. Ved at du selv inntar rollen som styreleder og daglig leder, holdes eiendelene unna direkte kreditorpågang somtidig som eieren ikke bærer noe personlig risiko.
  • Valg av selskapsform: Ved å velge en selskapsform der eiendelene ikke er like lett tilgjengelige for kreditorene, kan du beskytte virksomheten. For eksempel kan et enkeltpersonsforetak i en bransje med lav risiko for fysisk eiendomsbeslag være et alternativ, rett og slett ved at det ikke finnes større fysiske verdier og du og din kompetanse er hoved verdien i selskapet.
  • Juridisk rådgivning: Å konsultere en advokat med erfaring innen insolvens og gjeldsforhandlinger kan hjelpe deg med å strukturere selskapet på en trygg måte. Dette kan bidra til å minimere risikoen for at kreditorene får beslag i bedriftens verdier.

Dette er helt essensielt når du skal starte firma som gjeldsoffer. Ingenting er mer kjedelig å være godt i gang med å bygge opp noe, kun for at det blir tatt i fra deg på grunn av gammel gjeld.